UE ogranicza płatności gotówkowe dla firm do €10 000 od lipca 2027 r.

Unia Europejska ustaliła ogólnoeuropejski pułap płatności gotówkowych dokonywanych na rzecz firm, ograniczając je do €10 000 od 10 lipca 2027 r. Reguła zawarta jest w artykule 80 Rozporządzenia (UE) 2024/1624, znanego jako Rozporządzenie w sprawie zwalczania prania pieniędzy (AMLR).

AMLR stanowi część szerszego pakietu UE dotyczącego zwalczania prania pieniędzy, który utworzył również nowy nadzorczy organ UE — Urząd ds. Zwalczania Prania Pieniędzy (AMLA).

Co obejmuje limit €10 000

Zgodnie z artykułem 80 AMLR osoby lub firmy zajmujące się handlem towarem lub świadczeniem usług mogą przyjmować lub dokonywać płatności gotówkowych tylko do wysokości €10 000, niezależnie od tego, czy płatność dokonywana jest w jednej transakcji, czy przez kilka powiązanych płatności, które razem przekraczają tę kwotę. Jeśli zakup kosztuje więcej niż €10 000, nabywca musi użyć możliwej do śledzenia metody, takiej jak przelewy bankowe, karta debetowa lub karta kredytowa.

Limit nie stosuje się do płatności między osobami prywatnymi, które nie działają w charakterze zawodowym, ani do wpłat gotówkowych lub płatności dokonywanych bezpośrednio w siedzibach banków, instytucji pieniądza elektronicznego lub dostawców usług płatniczych, zgodnie z brzmieniem rozporządzenia, które zostało podsumowane przez publikacje prawne i compliance, które je recenzowały.

Oddzielny, niższy próg również wchodzi w życie w ramach tego samego pakietu: firmy klasyfikowane jako "podmioty zobowiązane" będą musiały zidentyfikować i zweryfikować tożsamość klienta dla każdej płatności gotówkowej w wysokości €3 000 lub więcej.

Jak to różni się od istniejących już zasad krajowych

Państwa członkowskie UE stosują obecnie bardzo różne limity gotówkowe. Zgodnie z porównaniem sporządzonym przez platformę compliance Didit, Francja i Hiszpania już ograniczają płatności gotówkowe dla profesjonalistów do €1 000, Grecja do €500, Belgia i Holandia do €3 000, Portugalia do €3 000 i Włochy do €5 000. Niemcy, Austria, Irlandia i Luksemburg obecnie nie mają ustawowego limitu gotówkowego.

AMLR ustala €10 000 jako pułap w całej UE, ale wyraźnie pozwala państwom członkowskim na utrzymanie bardziej surowych, niższych limitów krajowych. Oznacza to, że takie kraje jak Francja, Hiszpania, Grecja, Belgia, Holandia, Portugalia i Włochy będą nadal stosować swoje istniejące niższe limity po lipcu 2027 r., podczas gdy kraje bez obecnego limitu będą po raz pierwszy związane nowym progiem €10 000.

Dlaczego UE mówi, że zmiana jest konieczna

Komisja Europejska i Rada opisują to jako część szerszych wysiłków mających na celu zamknięcie luk pozwalających na używanie dużych, trudnych do prześledzenia płatności gotówkowych do prania pieniędzy lub unikania podatków, zgodnie z przeglądem przepisów przez Euronews. Ten sam pakiet legislacyjny utworzył również nowy Urząd ds. Zwalczania Prania Pieniędzy UE (AMLA) z siedzibą we Frankfurcie, Niemcy, który ma przejąć pełne uprawnienia nadzorcze w tym samym czasie, co limit gotówki wchodzi w życie, w lipcu 2027 r., zgodnie z Euronews i Didit.

Co się nie zmienia

Firma compliance Sumsub, recenzując regułę po rozpowszechnieniu się w Internecie błędnych twierdzeń na jej temat, stwierdziła, że pułap €10 000 dotyczy tylko płatności dokonywanych firmom w transakcjach zawodowych i nie wpływa na gotówkę wymienianą bezpośrednio między osobami prywatnymi.

Ludzie mogą nadal posiadać i wypłacać nieograniczone ilości gotówki i używać jej do codziennych zakupów, zgodnie z tym samym przeglądem i podsumowaniem rozporządzenia Didit dotyczącym compliance.

Banki, handlowcy i inni podmioty zobowiązane mają około trzyletni okres od przyjęcia rozporządzenia na dostosowanie swoich systemów, zanim limit gotówki i powiązany próg weryfikacji tożsamości staną się obowiązkowe 10 lipca 2027 r.