歐盟已為企業現金支付設定了一個聯盟範圍內的上限，從2027年7月10日起限額為€10,000。該規則載於《規則(歐盟)2024/1624》第80條，該規則被稱為《反洗錢規則》(AMLR)。
《反洗錢規則》是更廣泛的歐盟反洗錢方案的一部分，該方案還創建了一個新的歐盟監管機構，即《反洗錢局》(AMLA)。
€10,000限額涵蓋的內容
根據《反洗錢規則》第80條，經營商品或提供服務的人或公司只能接受或進行最高€10,000的現金支付，無論該支付是一筆交易還是多筆相關支付的總和超過該金額。如果購買費用超過€10,000，購買者必須使用銀行轉帳、借記卡或信用卡等可追溯的方式。
根據審查該法規的法律和合規出版物對法規文本的總結，該限額不適用於非專業身份進行的私人個人之間的支付，也不適用於直接在銀行、電子貨幣發行者或支付服務提供商場所進行的現金存款或支付。
在同一方案下，還將生效一個單獨的、更低的閾值：被歸類為「受約束實體」的企業將必須對€3,000或以上的任何現金支付進行客戶身份的識別和驗證。
與現有國家規則有何不同
歐盟成員國目前實施不同的現金限額。根據合規平台Didit編製的對比，法國和西班牙已將對專業人士的現金支付限制在€1,000，希臘為€500，比利時和荷蘭為€3,000，葡萄牙為€3,000，意大利為€5,000。德國、奧地利、愛爾蘭和盧森堡目前沒有法定現金限額。
《反洗錢規則》將€10,000設定為歐盟範圍內的上限，但明確允許成員國保持更嚴格的、更低的國家限額。這意味著法國、西班牙、希臘、比利時、荷蘭、葡萄牙和意大利等國家將在2027年7月後繼續適用其現有的較低上限，而目前沒有限額的國家將首次受到新的€10,000閾值的約束。
專業交易現金支付的現有國家限額與新的歐盟上限比較| 國家 | 對企業支付的現有限額 | 2027年7月後的狀態 |
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| 法國 | €1,000 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 西班牙 | €1,000 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 希臘 | €500 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 比利時/荷蘭 | €3,000 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 葡萄牙 | €3,000 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 意大利 | €5,000 | 保持國家限額（嚴格於歐盟上限） |
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| 德國/奧地利/愛爾蘭/盧森堡 | 無法定限額 | 適用新的歐盟€10,000上限 |
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歐盟認為需要進行此更改的原因
根據Euronews對規則的評論，歐盟委員會和歐洲理事會將該措施描述為更廣泛努力的一部分，以關閉使大額、難以追蹤的現金支付被用於洗錢或稅收欺詐的漏洞。根據Euronews和Didit，同一立法方案還建立了歐盟的新《反洗錢局》(AMLA)，該局總部位於德國法蘭克福，並將於2027年7月現金限額生效同時開始行使全面的監管權力。
未發生改變的內容
合規公司Sumsub在審查了關於該規則的誤導性聲明在網上傳播後表示，€10,000的上限僅適用於專業交易中向企業支付的款項，不影響私人個人之間直接交換的現金。
根據同一評論和Didit對該法規的合規摘要，人們仍可以持有和提取無限金額的現金，並將其用於日常購買。
銀行、交易商和其他受約束實體從該法規採納之日起有大約三年的時間來調整其系統，然後現金限額和相關的身份驗證閾值將於2027年7月10日起強制執行。
常見問題
- 新的歐盟現金支付限額是多少，何時開始？
- 根據《規則(歐盟)2024/1624》第80條，歐盟的企業從2027年7月10日起將不再被允許接受€10,000或以上的現金支付。
- €10,000的限額是否適用於私人個人之間的支付？
- 不適用。該限額僅適用於涉及商人或服務提供商的專業交易；私人個人之間的現金支付不受限制。
- 成員國能否保持低於€10,000的現金限額？
- 可以。該法規將€10,000設定為歐盟範圍內的上限，但允許各國維持更嚴格的國家限額，因此法國(€1,000)、西班牙(€1,000)、希臘(€500)、比利時、荷蘭和葡萄牙(€3,000)和意大利(€5,000)保持其現有的較低上限。
- 現金支付身份檢查是否有較低的閾值？
- 有的。在同一方案下，被歸類為受約束實體的企業必須對€3,000或以上的現金支付進行客戶身份驗證，儘管支付本身在€10,000以下時並不被禁止。
- 哪個歐盟機構執行新規則？
- 根據Euronews和Didit對該法規的評論，歐盟的新《反洗錢局》(AMLA)總部位於德國法蘭克福，將於2027年7月現金限額生效同時開始行使全面的監管權力。
