A União Europeia estabeleceu um teto em nível de bloco para pagamentos em dinheiro feitos a empresas, limitando-os a €10.000 a partir de 10 de julho de 2027. A regra está contida no Artigo 80 do Regulamento (UE) 2024/1624, conhecido como Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLR).
O AMLR é uma parte de um pacote mais amplo de combate à lavagem de dinheiro da UE que também criou um novo órgão supervisor da UE, a Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLA).
O que o limite de €10.000 cobre
De acordo com o Artigo 80 do AMLR, pessoas ou empresas que negociam em bens ou fornecem serviços podem aceitar ou fazer pagamentos em dinheiro apenas até €10.000, independentemente de o pagamento ser feito em uma única transação ou através de vários pagamentos vinculados que juntos excedam esse valor. Se uma compra custar mais de €10.000, o comprador deve usar um método rastreável, como transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.
O limite não se aplica a pagamentos entre pessoas físicas que não atuam em capacidade profissional, nem a depósitos em dinheiro ou pagamentos feitos diretamente nas dependências de bancos, emissores de dinheiro eletrônico ou prestadores de serviços de pagamento, de acordo com o texto do regulamento resumido por publicações legais e de conformidade que o analisaram.
Um limite separado e mais baixo também entra em vigor sob o mesmo pacote: empresas classificadas como 'entidades obrigadas' terão que identificar e verificar a identidade de um cliente para qualquer pagamento em dinheiro de €3.000 ou mais.
Como é diferente das regras nacionais já existentes
Os estados-membros da UE aplicam atualmente limites de dinheiro muito diferentes. De acordo com uma comparação compilada pela plataforma de conformidade Didit, França e Espanha já limitam pagamentos em dinheiro a profissionais em €1.000, Grécia em €500, Bélgica e Países Baixos em €3.000, Portugal em €3.000 e Itália em €5.000. Alemanha, Áustria, Irlanda e Luxemburgo atualmente não têm limite legal de dinheiro.
O AMLR estabelece €10.000 como o teto em nível da UE, mas permite explicitamente aos estados-membros manter limites nacionais mais baixos e mais rígidos. Isso significa que países como França, Espanha, Grécia, Bélgica, Países Baixos, Portugal e Itália continuarão aplicando seus limites mais baixos existentes após julho de 2027, enquanto países sem um limite atual estarão vinculados ao novo limite de €10.000 pela primeira vez.
Limites atuais de pagamentos em dinheiro por país para transações profissionais, comparados com o novo teto da UE| País | Limite atual para pagamentos a empresas | Status após julho de 2027 |
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| França | €1.000 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Espanha | €1.000 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Grécia | €500 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Bélgica / Países Baixos | €3.000 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Portugal | €3.000 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Itália | €5.000 | Mantém limite nacional (mais rigoroso que o teto da UE) |
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| Alemanha / Áustria / Irlanda / Luxemburgo | Sem limite legal | Novo teto da UE de €10.000 se aplica |
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Por que a UE diz que a mudança é necessária
A Comissão Europeia e o Conselho descrevem a medida como parte de um esforço mais amplo para fechar lacunas que permitem que pagamentos em dinheiro grandes e difíceis de rastrear sejam usados para lavagem de dinheiro ou evasão fiscal, de acordo com a análise do Euronews das regras. O mesmo pacote legislativo também estabeleceu a nova Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro da UE (AMLA), que está sediada em Frankfurt, Alemanha, e está definida para assumir poderes supervisivos completos ao mesmo tempo que o limite de dinheiro entra em vigor, em julho de 2027, de acordo com Euronews e Didit.
O que não está mudando
A empresa de conformidade Sumsub, analisando a regra após afirmações enganosas sobre ela se espalharem online, disse que o limite de €10.000 se aplica apenas a pagamentos feitos a empresas em transações profissionais e não afeta dinheiro trocado diretamente entre pessoas físicas.
As pessoas ainda podem manter e sacar quantidades ilimitadas de dinheiro e usá-lo para compras do dia a dia, de acordo com a mesma análise e com o resumo de conformidade do Didit do regulamento.
Bancos, comerciantes e outras entidades obrigadas têm aproximadamente uma janela de três anos desde a adoção do regulamento para adaptar seus sistemas antes que o limite de dinheiro e o limite relacionado de verificação de identidade se tornem exigíveis em 10 de julho de 2027.
Perguntas
- Qual é o novo limite de pagamento em dinheiro da UE e quando ele entra em vigor?
- As empresas na UE não poderão mais aceitar pagamentos em dinheiro de €10.000 ou mais a partir de 10 de julho de 2027, sob o Artigo 80 do Regulamento (UE) 2024/1624.
- O limite de €10.000 se aplica a pagamentos entre pessoas físicas?
- Não. O limite se aplica apenas a transações profissionais envolvendo um comerciante ou prestador de serviços; pagamentos em dinheiro entre pessoas físicas não são cobertos.
- Os estados-membros podem manter limites de dinheiro mais baixos que €10.000?
- Sim. O regulamento estabelece €10.000 como o teto em nível da UE, mas permite aos países manter limites nacionais mais rigorosos, portanto França (€1.000), Espanha (€1.000), Grécia (€500), Bélgica, Países Baixos e Portugal (€3.000) e Itália (€5.000) mantêm seus limites atuais mais baixos.
- Há um limite mais baixo para verificações de identidade em pagamentos em dinheiro?
- Sim. Sob o mesmo pacote, empresas classificadas como entidades obrigadas devem verificar a identidade de um cliente para pagamentos em dinheiro de €3.000 ou mais, mesmo que o pagamento em si não seja proibido abaixo de €10.000.
- Qual órgão da UE aplica as novas regras?
- A nova Autoridade de Combate à Lavagem de Dinheiro da UE (AMLA), sediada em Frankfurt, Alemanha, está definida para assumir poderes supervisivos completos ao mesmo tempo que o limite de dinheiro entra em vigor, em julho de 2027, de acordo com a análise do Euronews e Didit do regulamento.
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