Avrupa Birliği, işletmelere yapılan nakit ödemeler için 10 Temmuz 2027'den itibaren geçerli olacak, blok çapında 10.000 avroluk bir üst sınır belirledi. Kural, Kara Para Aklamayla Mücadele Tüzüğü (AMLR) olarak bilinen (AB) 2024/1624 sayılı Tüzüğün 80. maddesinde yer alıyor.
AMLR, aynı zamanda yeni bir AB denetim kurumu olan Kara Para Aklamayla Mücadele Kurumu'nu (AMLA) da oluşturan daha kapsamlı bir AB kara para aklamayla mücadele paketinin bir parçası.
10.000 avroluk sınır neyi kapsıyor
AMLR'nin 80. maddesine göre, mal ticareti yapan veya hizmet sunan kişi veya şirketler, ödeme tek bir işlemle yapılsın ya da toplamda bu tutarı aşan birbirine bağlı birkaç ödeme şeklinde yapılsın, nakit ödemeleri yalnızca 10.000 avroya kadar kabul edebilir veya yapabilir. Bir satın alımın maliyeti 10.000 avroyu aşıyorsa, alıcının banka havalesi, banka kartı veya kredi kartı gibi izlenebilir bir yöntem kullanması gerekiyor.
Bu sınır, profesyonel sıfatla hareket etmeyen özel şahıslar arasındaki ödemeler için geçerli değil; aynı şekilde tüzüğün metnini inceleyen hukuk ve uyum yayınlarının özetlediğine göre, bankaların, elektronik para kuruluşlarının veya ödeme hizmeti sağlayıcılarının şubelerinde doğrudan yapılan nakit mevduatlar veya ödemeler için de geçerli değil.
Aynı pakette ayrıca daha düşük, farklı bir eşik de devreye giriyor: 'yükümlü taraf' olarak sınıflandırılan işletmeler, 3.000 avro veya daha fazla her nakit ödeme için müşterinin kimliğini tespit edip doğrulamak zorunda olacak.
Mevcut ulusal kurallardan farkı ne
AB üye devletleri şu anda birbirinden çok farklı nakit sınırları uyguluyor. Uyum platformu Didit'in derlediği bir karşılaştırmaya göre, Fransa ve İspanya profesyonellere yapılan nakit ödemeleri zaten 1.000 avroyla sınırlandırırken, Yunanistan 500 avro, Belçika ve Hollanda 3.000 avro, Portekiz 3.000 avro ve İtalya 5.000 avro sınır uyguluyor. Almanya, Avusturya, İrlanda ve Lüksemburg'da şu anda yasal bir nakit sınırı bulunmuyor.
AMLR, AB çapında üst sınır olarak 10.000 avroyu belirliyor ancak üye devletlerin daha sıkı, daha düşük ulusal sınırları korumasına açıkça izin veriyor. Bu da Fransa, İspanya, Yunanistan, Belçika, Hollanda, Portekiz ve İtalya gibi ülkelerin Temmuz 2027'den sonra mevcut daha düşük üst sınırlarını uygulamaya devam edeceği, buna karşın şu anda sınırı olmayan ülkelerin ise ilk kez yeni 10.000 avroluk eşiğe bağlı olacağı anlamına geliyor.
Profesyonel işlemler için mevcut ulusal nakit ödeme sınırlarının, yeni AB üst sınırıyla karşılaştırılması| Ülke | İşletmelere yapılan ödemeler için mevcut sınır | Temmuz 2027 sonrası durum |
|---|
| Fransa | 1.000 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| İspanya | 1.000 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| Yunanistan | 500 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| Belçika / Hollanda | 3.000 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| Portekiz | 3.000 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| İtalya | 5.000 € | Ulusal sınırı korur (AB üst sınırından daha sıkı) |
|---|
| Almanya / Avusturya / İrlanda / Lüksemburg | Yasal sınır yok | Yeni AB'nin 10.000 € üst sınırı uygulanır |
|---|
AB bu değişikliğin neden gerekli olduğunu söylüyor
Euronews'in kuralları incelemesine göre, Avrupa Komisyonu ve Konsey, bu tedbiri büyük, izlenmesi zor nakit ödemelerin kara para aklama veya vergi kaçırma amacıyla kullanılmasına imkân tanıyan boşlukları kapatmaya yönelik daha kapsamlı bir çalışmanın parçası olarak tanımlıyor. Aynı yasama paketi, Almanya'nın Frankfurt kentinde merkezi bulunan AB'nin yeni Kara Para Aklamayla Mücadele Kurumu'nu (AMLA) da kurdu; Euronews ve Didit'e göre bu kurum, nakit sınırının yürürlüğe girdiği Temmuz 2027'de tam denetim yetkilerini devralacak.
Değişmeyen ne
Uyum şirketi Sumsub, çevrimiçi olarak yayılan yanıltıcı iddiaların ardından kuralı incelerken, 10.000 avroluk üst sınırın yalnızca işletmelere yapılan profesyonel işlem ödemelerine uygulandığını ve özel şahıslar arasında doğrudan değiştirilen nakdi etkilemediğini belirtti.
Aynı incelemeye ve tüzüğün Didit tarafından hazırlanan uyum özetine göre, insanlar sınırsız miktarda nakit tutmaya ve çekmeye, bunu günlük alışverişlerde kullanmaya devam edebilecek.
Bankalar, tüccarlar ve diğer yükümlü taraflar, nakit sınırı ve buna bağlı kimlik doğrulama eşiği 10 Temmuz 2027'de uygulanabilir hale gelmeden önce sistemlerini uyarlamak için tüzüğün kabulünden itibaren yaklaşık üç yıllık bir süreye sahip.
