أنواع تغطية التأمين على السيارات موضحة: المسؤولية والتصادم والمزيد

تتكون بوليصة التأمين على السيارات من عدة تغطيات فردية يشتريها السائق معاً، وعادة ما تكون كحزمة واحدة برسم أساسي واحد. تدفع كل تغطية مقابل نوع مختلف من الخسائر، وعادة ما يتطلب قانون الدولة فقط بعضاً منها، وفقاً للرابطة الوطنية الأمريكية لمفوضي التأمين (NAIC) وقسم التأمين بولاية كاليفورنيا. تختلف المبالغ الدنيا الدقيقة والتغطيات الإلزامية حسب الولاية.

تغطية المسؤولية: مطلوبة في معظم الولايات

تدفع تغطية المسؤولية ثمن الإصابات أو الأضرار التي يسببها حامل البوليصة لشخص آخر - وهي لا تدفع ثمن إصابات حامل البوليصة أو أضرار مركبته الخاصة، وفقاً لقسم التأمين بولاية كاليفورنيا. وهي منقسمة إلى جزأين: تغطية مسؤولية الإصابات البدنية، التي تغطي التكاليف الطبية والنفقات ذات الصلة للأشخاص المصابين في حادث سببه حامل البوليصة، وتغطية مسؤولية الأضرار، التي تدفع لإصلاح سيارة شخص آخر أو ممتلكاته، مثل السياج أو عمود المنفعة، وفقاً للرابطة الوطنية الأمريكية لمفوضي التأمين (NAIC) ومعهد معلومات التأمين (Triple-I).

تتطلب كاليفورنيا حدوداً دنيا للمسؤولية بمبلغ 30,000 دولار لكل شخص و60,000 دولار لكل حادث لإصابات بدنية، بالإضافة إلى 15,000 دولار للأضرار، وفقاً لقسم التأمين بولاية كاليفورنيا. تضع الولايات الأخرى حدودها الخاصة، وبالتالي يعتمد المبلغ المطلوب على مكان تسجيل المركبة.

التصادم والشامل: حماية سيارتك الخاصة

تدفع تغطية التصادم ثمن الأضرار التي تلحق بسيارة حامل البوليصة الخاصة من جراء الاصطدام بسيارة أخرى أو جسم مثل شجرة أو سياج، أو من جراء قلب السيارة - بغض النظر عمن تسبب في الحادث، وفقاً للرابطة الوطنية الأمريكية لمفوضي التأمين (NAIC) والمنظم بكاليفورنيا. تدفع التغطية الشاملة ثمن الأضرار التي تلحق بسيارة حامل البوليصة الخاصة من أسباب أخرى غير التصادم، مثل السرقة أو الحريق أو التخريب أو الفيضانات أو البرد أو الاصطدام بحيوان.

لا يتطلب قانون الدولة التصادم والشامل، لكن شركة القرض أو الإيجار عادة ما تتطلب كليهما طالما تمويل المركبة أو تأجيرها، كما تلاحظ الرابطة الوطنية الأمريكية لمفوضي التأمين (NAIC). تطبق كلا التغطيتين خصماً: يعطي قسم التأمين بولاية كاليفورنيا مثالاً على خصم شامل بقيمة 500 دولار ضد 1,500 دولار في أضرار العاصفة، حيث يدفع حامل البوليصة أول 500 دولار وتدفع شركة التأمين المتبقي 1,000 دولار.

السائق غير المؤمن والمدفوعات الطبية وPIP

تدفع تغطية السائق غير المؤمن وناقص التأمين تكاليف الإصابات البدنية لحامل البوليصة، وفي بعض الولايات الأضرار الممتلكات، عندما يكون السائق المسؤول بدون تأمين أو ليس لديه ما يكفي منه، بما في ذلك حالات الهروب من مكان الحادث، وفقاً لقسم التأمين بولاية كاليفورنيا ومعهد معلومات التأمين (Triple-I). تتطلب بعض الولايات هذه التغطية؛ والبعض الآخر يجعلها اختيارية.

تدفع تغطية المدفوعات الطبية، أو الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) في الولايات بدون خطأ، الفواتير الطبية لحامل البوليصة والركاب بغض النظر عن من تسبب في الحادث، وفي بعض الولايات يمكن أيضاً تغطية الأجور المفقودة، وفقاً لمعهد معلومات التأمين (Triple-I). غالباً ما تكون هذه التغطيات مطلوبة لكن ليست عالمية عبر الولايات.

الإضافات الاختيارية

بعد التغطيات الأساسية، تبيع شركات التأمين إضافات اختيارية. يغطي تأمين الفجوة الفرق بين ما يستحقه السائق على قرض أو إيجار وقيمة السيارة الفعلية النقدية إذا تم سحقها أو سرقتها، لأن التصادم والشامل يدفعان فقط القيمة السوقية للمركبة، كما يوضح معهد معلومات التأمين (Triple-I). تشمل الإضافات الشائعة الأخرى استرجاع تكاليف السيارة المستأجرة والمساعدة على الطريق، وفقاً للرابطة الوطنية الأمريكية لمفوضي التأمين (NAIC)، بالإضافة إلى تغطية الزجاج، وفقاً لمعهد معلومات التأمين (Triple-I).

كيفية معرفة التغطيات التي تحتاجها

1. تحقق من متطلبات المسؤولية الدنيا في ولايتك، لأنها إلزامية قانونياً والمبالغ تختلف حسب الولاية.
2. قررما إذا كنت بحاجة إلى تغطية التصادم والشاملة - مطلوبة من قبل معظم المقرضين طالما تمويل السيارة أو تأجيرها، اختيارية بمجرد سداد ثمنها.
3. تأكد مما إذا كانت ولايتك تتطلب تغطية السائق غير المؤمن/ناقص التأمين أو المدفوعات الطبية/PIP، وما إذا كنت تريدها حتى لو كانت اختيارية.
4. إذا كنت تمول أو تؤجر، اسأل عما إذا كان تأمين الفجوة متاحاً لتغطية نقص القرض إلى القيمة.
5. اختر مستويات الخصم للتصادم والشاملة، مع الأخذ في الاعتبار أن الخصم الأعلى يخفض الرسم لكنه يرفع تكلفتك من جيبك بعد المطالبة.
6. قم بمراجعة الإضافات مثل استرجاع الإيجار والمساعدة على الطريق وتغطية الزجاج بناءً على احتياجات القيادة الخاصة بك.