کار بیمہ کی اقسام کی وضاحت: ذمہ داری، ٹکراؤ اور مزید

ایک کار بیمہ پالیسی کئی انفرادی کوریجز پر مشتمل ہے جو ایک ڈرائیور مل کر خریدتا ہے، عام طور پر ایک پریمیم کے ساتھ ایک پیکج کے طور پر۔ ہر کوریج نقصان کی مختلف اقسام کے لیے ادائیگی کرتا ہے، اور ریاستی قانون عام طور پر صرف کچھ کو ضروری قرار دیتا ہے، امریکی بیمہ کمشنرز کی قومی تنظیم (NAIC) اور کیلیفورنیا کے شعبہ بیمہ کے مطابق۔ مختلف ریاستوں میں درست کم سے کم رقوم اور کون سی کوریجز لازمی ہیں یہ مختلف ہوتا ہے۔

ذمہ داری کی کوریج: اکثر ریاستوں میں ضروری

ذمہ داری کی کوریج پالیسی ہولڈر کے ذریعے کسی اور کو پہنچنے والی چوٹوں یا جائیداد کے نقصان کے لیے ادائیگی کرتی ہے — یہ پالیسی ہولڈر کی اپنی چوٹوں یا گاڑی کے نقصان کے لیے ادائیگی نہیں کرتی، کیلیفورنیا کے شعبہ بیمہ بیان کرتا ہے۔ یہ دو حصوں میں تقسیم ہے: جسمانی نقصان کی ذمہ داری، جو ایک حادثے میں پالیسی ہولڈر کے ذریعے پہنچی ہوئی افراد کے طبی اخراجات اور متعلقہ اخراجات کو کور کرتی ہے، اور جائیداد کے نقصان کی ذمہ داری، جو کسی دوسرے شخص کی کار یا جائیداد، جیسے فینس یا یوٹیلٹی پول کی مرمت کے لیے ادائیگی کرتی ہے، NAIC اور انشورنس انفارمیشن انسٹیٹیوٹ (Triple-I) کے مطابق۔

کیلیفورنیا جسمانی نقصان کے لیے فی شخص $30,000 اور فی حادثے $60,000 کی کم سے کم ذمہ داری کی حدود کی ضرورت کرتا ہے، اور جائیداد کے نقصان کے لیے $15,000، کیلیفورنیا کے شعبہ بیمہ کے مطابق۔ دوسری ریاستیں اپنی کم سے کم حدود مقرر کرتی ہیں، تو ضروری رقم اس بات پر منحصر ہے کہ گاڑی کس ریاست میں رجسٹرڈ ہے۔

ٹکراؤ اور جامع: اپنی گاڑی کو محفوظ رکھیں

ٹکراؤ کی کوریج پالیسی ہولڈر کی اپنی گاڑی کو دوسری کار سے ٹکرانے، کسی چیز جیسے درخت یا گارڈ ریل سے ٹکرانے، یا الٹ جانے سے ہونے والے نقصان کے لیے ادائیگی کرتی ہے — قطع نظر اس کے کہ حادثے کا سبب کون بنا، NAIC اور کیلیفورنیا ریگولیٹر وضاحت دیتے ہیں۔ جامع کوریج پالیسی ہولڈر کی اپنی کار کو ٹکراؤ کے علاوہ دوسری وجوہات سے ہونے والے نقصان کے لیے ادائیگی کرتی ہے، جیسے چوری، آگ، تخریب، سیلاب، اولے یا کسی جانور سے ٹکرانا۔

نہ ٹکراؤ اور نہ ہی جامع ریاستی قانون کے ذریعے ضروری ہیں، لیکن ایک قرض دہندہ یا لیزنگ کمپنی عام طور پر جب تک کار فنانس یا لیز ہو تب تک دونوں کی ضرورت کرے گی، NAIC نوٹ کرتا ہے۔ دونوں کوریجز ایک ڈیڈکٹبل کا اطلاق کرتے ہیں: کیلیفورنیا کے شعبہ بیمہ $500 کے جامع ڈیڈکٹبل کی مثال دیتے ہیں طوفان کے نقصان میں $1,500 کے لیے، جہاں پالیسی ہولڈر پہلے $500 ادا کرتا ہے اور بیمہ کار باقی $1,000 ادا کرتا ہے۔

بغیر بیمہ شدہ ڈرائیور، طبی ادائیگی اور PIP

بغیر بیمہ شدہ اور کم بیمہ شدہ ڈرائیور کی کوریج پالیسی ہولڈر کے جسمانی نقصان کی لاگتوں، اور کچھ ریاستوں میں جائیداد کے نقصان کے لیے ادائیگی کرتی ہے، جب غلط ڈرائیور کے پاس کوئی بیمہ نہیں یا کافی نہیں، ہٹ اینڈ رن کیسز سمیت، کیلیفورنیا کے شعبہ بیمہ اور Triple-I کے مطابق۔ کچھ ریاستیں اس کوریج کو ضروری قرار دیتی ہیں؛ دوسری اسے اختیاری بناتی ہیں۔

طبی ادائیگی کی کوریج، یا بے قصور والی ریاستوں میں ذاتی چوٹ کی حفاظت (PIP)، پالیسی ہولڈر اور مسافروں کے لیے طبی بلوں کی ادائیگی کرتی ہے قطع نظر اس کے کہ حادثے کا سبب کون بنا، اور کچھ ریاستوں میں گمشدہ اجرت کو بھی کور کر سکتی ہے، Triple-I کے مطابق۔ یہ کوریجز اکثر ضروری ہیں لیکن ریاستوں میں عام نہیں ہیں۔

اختیاری اضافے

بنیادی کوریجز سے ہٹ کر، بیمہ کار اختیاری اضافے فروخت کرتے ہیں۔ گیپ انشورنس ایک ڈرائیور کے ذریعے قرض یا لیز پر ابھی باقی رقم اور کار کی حقیقی نقد قیمت کے درمیان فرق کو کور کرتا ہے اگر یہ کل نقصان ہو یا چوری ہو جائے، کیونکہ ٹکراؤ اور جامع صرف گاڑی کی مارکیٹ ویلیو ادا کرتے ہیں، Triple-I وضاحت دیتا ہے۔ دوسری عام اضافہ کاریاں کرائے کی کار کی معاوضہ اور روڈ سائیڈ معاونت شامل ہیں، NAIC کے مطابق، اور ساتھ ہی شیشے کی کوریج، Triple-I کے مطابق۔

یہ معلوم کریں کہ آپ کو کون سی کوریجز کی ضرورت ہے

1. اپنی ریاست کی کم سے کم ذمہ داری کی ضروریات کو چیک کریں، کیونکہ یہ قانونی طور پر لازمی ہیں اور رقوم ریاست میں مختلف ہوتے ہیں۔
2. فیصلہ کریں کہ آپ کو ٹکراؤ اور جامع کوریج کی ضرورت ہے — اکثر قرض دہندگان اور لیج دہندگان کے ذریعے ضروری جب کار فنانس یا لیز ہو، اختیاری جب یہ ادا ہو جائے۔
3. تصدیق کریں کہ آپ کی ریاست بغیر بیمہ شدہ/کم بیمہ شدہ ڈرائیور کوریج یا طبی ادائیگی/PIP کی ضرورت کرتی ہے، اور چاہے آپ انہیں اختیاری ہونے پر بھی چاہتے ہیں۔
4. اگر آپ فنانس یا لیج کر رہے ہیں، تو پوچھیں کہ آیا گیپ انشورنس دستیاب ہے قرض سے قیمت کا فرق کو کور کرنے کے لیے۔
5. ٹکراؤ اور جامع کے لیے ڈیڈکٹبل کی سطحوں کو منتخب کریں، اس بات کو ذہن میں رکھتے ہوئے کہ زیادہ ڈیڈکٹبل پریمیم کم کرتا ہے لیکن دعویٰ کے بعد آپ کے اپنے جیب کے خرچ کو بڑھاتا ہے۔
6. اپنی اپنی ڈرائیونگ کی ضروریات کی بنیاد پر کرائے کی معاوضہ، روڈ سائیڈ معاونت اور شیشے کی کوریج جیسے اضافے کا جائزہ لیں۔